◎记者 黄坤
完善顶层设计、设立专门部门、健全相应组织机制·····今年以来，多家金融机构正在优化组织架构，通过完善体制机制建设打通金融服务的“经脉”，调配***做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。
结合具体实践，银行保险业如何更好形成多层次、广覆盖、多样化、可持续的“五篇大文章”服务体系？业内人士认为，金融机构要紧扣政策导向，既要充分利用支持政策空间，用好政策红利，也要充分考虑市场需求，按照商业可持续原则有效平衡收益与风险，做好“五篇大文章”。
组织架构“变阵”进行时
今年以来，多家金融机构正在完善顶层设计、进行组织架构改革。
在完善顶层设计方面，平安银行推出《平安银行关于支持实体经济的若干措施（2024）》，在总行设立支持实体经济委员会，统筹全行支持实体经济的战略规划、资产投向、***配置和业务推动，进一步提升服务实体经济的精准性和有效性。
光大银行也推出《中国光大银行科技金融工作方案（2024年版）》，通过创新、丰富金融支持工具，同时健全配套金融服务政策，打造“商行+投行+私行”服务新模式。
在业务架构方面，中国银行成立科技金融中心、养老金融中心；浦发银行专门成立了科技金融部，重塑供应链创新部，又设立了乡村振兴部，普惠金融部职能也做了新的定位和设计；杭州银行成立“科创金融事业总部”，总部下设杭州、北京、上海、深圳、嘉兴、合肥科创中心。
建立健全相应经营机制，也是金融机构做好“五篇大文章”的重要抓手。“金融机构需要不断优化绿色金融组织管理体系，围绕可持续发展目标，建立健全相应组织和机制。”泰康资产副总经理陈奕伦表示，在战略布局方面，泰康资产将绿色金融作为公司转型发展的重要抓手，构建了绿色金融发展长效机制。
结合禀赋优势开展特色化经营
多家金融机构组织架构“变阵”的背后，是为了更好应对金融经营发展的逻辑变化，聚焦***服务实体，做好“五篇大文章”。
今年5月，金融监管总局发布《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》（下称《指导意见》），明确银行要加强内部管理机制建设，通过建立健全专项领导协调机制和激励约束机制、落实尽职免责制度、适当下放审批权限、设立专门部门或特色分支机构等方式，加强对相关业务的组织保障和***倾斜。
“我们成立科创金融部门，主要是为了做好科技金融大文章。”华东一家城商行高管向上海证券报记者表示，行里希望通过打造扁平化的敏捷组织，重塑创新机制，提升信贷审批等环节效率，加强差异化政策支持与专业队伍培养，聚焦***优化科创企业的体验。
“做好‘五篇大文章’不一定强求面面俱到，可以结合自身禀赋优势进行特色化经营，打造差异化竞争优势。”国信证券金融业首席分析师王剑表示，五个相对独立的领域为不同类型、不同规模的金融机构提供了更广泛的展业选择，金融机构应结合自身风险承担水平和现有经营模式进行优化调整。
注重平衡收益与风险
金融机构开展“五篇大文章”相关金融业务的同时，仍需注重审慎经营。《指导意见》要求，银行保险机构严格按照风险可控、商业可持续原则开展业务，牢牢守住风险底线。
业内人士认为，在优化组织架构、调配***做好“五篇大文章”具体实践中，市场竞争日益激烈，金融机构亟须做实并优化建立风险防控机制，探索商业可持续、成本可负担、风险可管控的发展模式。
“现在多家银行都在想办法，调配***做好‘五篇大文章’，市场竞争非常激烈。”一家股份制银行地方支行行长告诉记者，“利率、效率、额度”是客户最在意的关键点，一方面行里实施尽职免责制度，另一方面，也在探索更便捷高效的服务获客，不愿和同业打“价格战”。
对于同业竞争，对外经济贸易大学中国金融学院教授宫迪表示，部分机构可能利用“五篇大文章”政策红利，过分强调业务完成率而忽视具体实施效果，过分强调业务覆盖度而无限降低业务门槛，最终导致资金低效使用或错配、风险积累。“因此，在追求完成指标的同时，银行机构必须确保风险处于可控范围内，避免因盲目扩张或过度授信而引发的金融风险，避免资金被不合规的对象所骗取、套取。”宫迪说。
邮储银行研究员娄飞鹏向记者表示，做好“五篇大文章”是着眼于我国经济社会长期高质量发展的需要，金融机构要紧扣政策导向，既要充分利用支持政策空间，用好政策红利，也要充分考虑市场需求，按照商业可持续原则有效平衡收益与风险。
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