“踩雷”非法理财 自身也当反思

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证券时报记者 范璐媛

在***访中,大多数投资人都向记者表示,自己其实非常谨慎和保守,过往的投资经历也很简单,正是因为金融知识匮乏,才导致他们轻信了这些财富公司的宣传。

“踩雷”非法理财 自身也当反思
(图片来源网络,侵删)

投资人郑峻涛向记者坦言,自己以前对金融知识、监管制度几乎不了解,对于金交所、“伪金交所”这些名称更是没有概念,所以在做了几票顺利回款了之后,就放松了警惕。

面对投资人和媒体的质疑,第三方财富公司往往也有一套完整的应对话术。

“证券时报曾在2020年9月发表过质疑雪松信托相关产品底层资产尽数虚无的文章,我恰好也买了这个公司同系列的产品,看到文章后感到很紧张就去问理财顾问。舆论风潮过去后,我也没有对这件事情做进一步核实。”郑峻涛回忆起当时没有提高警惕,与自己存在侥幸心理有关。

“其实我也能感知到他们可能存在自融的问题,但还是相信了他们的雄厚背景,并抱有侥幸心理,想着公司总不会这么巧这一两年就垮台。”

好几位投资人告诉记者,在看到其他第三方财富公司陆续爆雷后,自己多多少少对投资的产品有些担忧,但理财顾问无一例外地告诉他们,自己的公司跟其他爆雷的公司不一样,不涉及自融、底层真实,绝对没有资金池,甚至连恒大爆雷这种风险***都能应对过去。这些投资人一来投资款尚未到期,二来想到过去的投资确实都笔笔兑付了,便选择继续相信他们。

在传统理财收益率下行的背景下,第三方财富公司的理财产品始终维持着较高的收益率水平,这对不少投资人而言颇具吸引力。

夏青曾有过多年信托投资经历,她告诉记者,多年前自己购买房地产信托产品,收益率高的可以达到9%至10%,但是最近几年发行的同类信托产品减少,收益率明显下降,自己也就慢慢减少了投资。恰巧此时经朋友推荐了解到某第三方财富公司,收益率依然能达到7%至9%,试投了几票之后发现都没什么问题,就逐渐信任他们并加大了投资。

西安投资人杨欣总结了自己“踩雷”2年后的感悟。“出事之后,我一直在学习金融方面的知识。如果按照我现在掌握的知识,根本不会买当初的产品,而我当时甚至连一些基本的法律关系都搞不清。所以投资还是不能随便听信别人的说法和承诺,必须要自己懂,多看多问才行。”

近年来,第三方财富公司风险不断暴露,成为国家整治非法金融的重点领域。

2021年2月,《防范和处置非法集资条例》出台,全面加强金融重点领域监管。随后,全国多省市集中开展了第三方财富公司摸排工作,推进行业公司经营中不合规之处的整改。

2023年10月,中国人民银行行长潘功胜作《国务院关于金融工作情况的报告》时强调,要严厉打击非法金融活动,深入推进“伪金交所”、第三方财富公司等风险整治,严厉打击非法集资,坚决遏制境内虚拟货币交易炒作,持续加大洗钱案件查办力度。

从2021年下半年开始,有关部门在全国范围内开启了对“伪金交所”的***行动,2024年3月,全国金交所迎来全行业关停潮。至此,这一为大量非法金融产品提供备案的机构走向终局。

(文中受访者姓名均为化名)

 

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